Мрачные люди в мрачном банке

Добрый вечер, имперцы, имперочки и имперчики.

Сегодня потратил весь день на текущие дела, чтобы не отвлекаться завтра – а завтра у нас очередная видеотрансляция и ответы на ваши вопросы. Благо, событий и тем для обсуждения накопилось за неделю более чем. Начало в 19 часов по Москве, в 21 час по Екатеринбургу – предупрежу и позову всех за час, как и было в прошлый раз.

Сегодня же поговорим о летчиках. Если точнее – о пикирующих летчиках, под чьим управлением находится второй по величине банк Швейцарии. Гордость страны, 167 лет истории – и вероятность уйти в небытие вслед за банком братьев Лимонов, с которых и начался кризис 2008 года.
Речь о Credit Suisse. Я понимаю, что для многих тема банковской отрасли не слишком интересна – особенно, если не вдумываться в события. Однако есть вероятность, что Credit Suisse может стать первой упавшей костяшкой европейского домино – и следом за ним полетят вниз другие системные банки, инвестиционные компании, страховщики и финансовые консалтеры в виде целого ряда фирм и фирмочек, толпящихся вокруг любого крупного банка.

И это будет лишь первая волна цунами – вторая может смыть компании реального сектора экономики, ибо их акции заложены и перезаложены в этих самых банках, инвестиционных компаниях и фондах – так уж устроена финансовая система Запада, там сам черт ногу сломит. Вместе с аудиторами.
Казалось бы – да, у банка есть проблемы, но это же системный банк, его просто обязаны спасти. В обычное время так и было бы, но на дворе кризис и никто не понимает, чем все закончится – возможно, что Credit Suisse окажется еще цветочком, а ягодка назреет ближе к лету.

Итак, Credit Suisse Group сообщила о своем крупнейшем годовом убытке со времен мирового финансового кризиса 2008 года после того, как обеспокоенные клиенты вывели миллиарды из банка, и предупредила, что в этом году последует еще один “существенный” убыток – это официоз от самого банка.
Чем же так обеспокоились клиенты Группы Credit Suisse? Банк говорит, что не смог справиться с вызовами времени, но злые информированные языки указывают сразу несколько причин падения.

Во-первых, банк официально объявил о потере в 3,8 млрд швейцарских франков, а вскоре стало известно, что как раз 3,8 млрд банк выплатил своим сотрудникам и руководству в виде премий и бонусов.
Народ заволновался: дескать, что за хрень вы тут устроили? За что премии, откуда бонусы, если с финансовыми показателями за год явно беда? Вы там что, в демократию разыгрались? В толерантность ударились?

Народ не понял и принялся выносить свои счета – только за четвертый квартал 2022 года отток средств из банка достиг 110 млрд франков (120 млрд долларов, курс франка 0,9195 к зеленому другу). Не сказать, что это такая уж и большая сумма по нынешним временам, но в условиях острой нехватки ликвидности такой отток – как тупым ржавым ножом по фаберже. Ликвидности не хватает потому, что бюджет вынужден компенсировать траты компаний и населения на энергоресурсы – и если раньше можно было без проблем подмигнуть кому надо и перехватить деньжат до получки, то теперь власть сидит с суровыми лицами и недоверчивыми глазами. Вся европейская власть, не только швейцарская.
Во-вторых, – и это уже куда интереснее – банк поймали на финансировании редисок. Оказывается, не могу в это поверить, банк поймали на отмывании кокаиновых денег – и это первый западный банк, попавший под уголовное преследование по такому поводу:

БЕЛЛИНЦОНА, Швейцария, 27 июня (Рейтер) – Федеральный уголовный суд Швейцарии в понедельник признал Credit Suisse виновным в неспособности предотвратить отмывание денег болгарской бандой, занимающейся незаконным оборотом кокаина, в ходе первого в стране уголовного процесса над одним из крупнейших банков. (подробнее тут, кому интересно – автор)

Бывший сотрудник был признан виновным в отмывании денег в ходе судебного процесса, который включал показания об убийствах и наличных, засунутых в чемоданы, и рассматривается как тестовый случай для прокуроров, занимающих более жесткую позицию в отношении банков страны.

Это решение стало еще одной головной болью для второго по величине банка Швейцарии, который страдает от миллиардных убытков, понесенных из-за ошибок в управлении рисками и соблюдении нормативных требований.

Федеральный прокурор Элис де Шамбрье приветствовала вердикт как “благоприятный для прозрачности”.

И Credit Suisse, и бывший сотрудник отрицали свою вину.

Банк подал апелляцию на обжалование приговора, пока судьба апелляции неизвестна.

В-третьих, предпосылок для падения было слишком много, чтобы устоять на ногах:

Слева направо: первая красная точка на графике – уход Тиджана Тиама с поста генерального менеджера после шпионского скандала. Это была та еще история – после ссоры с Тиамом бывший сотрудник Credit Suisse Икбал ( это имя) Хан перешел на работу в UBS. Мистер Тиам, опасаясь переманивания клиентов мистером Ханом, устроил за последним слежку – в итоге Хан заметил наружное наблюдение и даже сфотографировал его, после чего уже вмешалась полиция и быстро выяснила, кто за всем этим стоит.
Я же говорю – святые и светлые люди, настоящие либералы, даже мочатся радугой, у них прямо при жизни отрастают ангельские крылышки.

Это был первый нырок Credit Suisse вниз, сразу после ухода Тиама в феврале 2020 года. Хороший такой нырок, но раз уж редиска наказан, народ опять попер деньги в банк и к марту 2021 года все восстановилось.

Март 2021 – банк терпит поражение от Greensill.

Швейцарскому банку пришлось закрыть фонды финансирования цепочки поставок на сумму около 10 миллиардов долларов, которые покупали облигации, выпущенные Greensill, и которые он продавал клиентам. Он также пытается вернуть кредит в размере 140 миллионов долларов, который он предоставил компании в прошлом году.

“Хотя эти проблемы все еще находятся на ранней стадии, мы хотели бы отметить, что, возможно, Credit Suisse понесет расходы в связи с этими вопросами”, – говорится в сообщении.

Greensill подал заявление о банкротстве на прошлой неделе после потери страхового покрытия для своего бизнеса по переупаковке долгов.

Цена акций Credit Suisse упала более чем на 10% с тех пор, как 1 марта было объявлено о приостановке финансирования цепочки поставок. На данный момент он выплатил инвесторам около 3,1 миллиарда долларов в виде выплат из четырех фондов и заявил, что объявит о дальнейших денежных выплатах в ближайшие месяцы.

Вы будете смеяться, но главный специалист(!!!) по рискам и соблюдению требований Лара Уорнер до 22 февраля 2021 года думала (!!!) что срок действия страховки по сделке с Greensill истекает 1 марта 2021 года. Она думала!!! И пока она думала, 10 млрд клиентских денег как корова языком, ибо страховка по этой сделке истекла 1 февраля – и суд встал на сторону Greensill, потому что тот формально выполнил все условия сделки. Вроде как. Ну а потери – дело житейское, да.
И тут же последовал “сопутствующий убыток по умолчанию”, поскольку в свою очередь Greensill не выполнило обязательств перед другим клиентом, американской инвестиционной компании Archegos – и банк получил еще 5,5 млрд минус. Это был второй нырок в пропасть – и тогда даже пришлось вмешаться швейцарским властям, дабы выделить банку срочное заимствование в 400 млн швейцарских франков. Своих средств не хватало уже тогда.

Не устали еще?

Потом увольняют с поста председателя Совета директоров Антонио Орта-Осорио и руководство берет на себя Аксель Леманн. Вам его фамилия ничего не напоминает? В любом случае, это было началом затяжного нырка длиной в целый год – в июне банк был-таки признан виновным в отмывании кокаиновых денег, в августе пост гендира занимает Ульрих Кернер, в конце сентября герр Ульрих уверяет весь мир в достаточной ликвидности и устойчивости банка, в ноябре становится известным о выплате премий и бонусов.
И все это время Credit Suisse плавно падал в пропасть. Медленно и печально провожая глазами летящих навстречу птиц – сначала те просто шарахались, но потом осмелели и даже принялись насмехаться над этим чемоданом без ручки.

С января 2020 года цена акций банка снизилась более чем в четыре раза – и ровно во столько же упала его капитализация.
Общий чистый убыток банка по итогам 2022 года составил 7,29 млрд франков – и это был второй год падения подряд.

Можно списывать на ляпы руководства, а можно подняться чуть выше и понять, по каким причинам Соединенные пока Штаты так насекомят Евросоюз и аффилированные с ним структуры – а Credit Suisse как раз и является такой структурой, плотно завязанной на всю финансовую систему Евросоюза.
Любая история имеет свои предпосылки и эта не исключение. Проблемы возникли еще в 2019 году, когда экспорт Германии вышел на первое место в мире, оставив за собой и Китай, и США. И это было тем спусковым механизмом, после которого судьба Европы была предрешена, ибо Европа отбирала рынок у лидера демократии и отца мирового либерализма.

Да, это было еще при Трампе, но процессы в Евросоюзе запустил Конгресс США – и он же использовал на всю катушку структуры глобалистов, чтобы нужные для Америки люди попали во власть. Впрочем, этот процесс уже идет не менее трех десятилетий – и вот вам результаты налицо.

А вообще история с Credit Suisse выглядит просто потрясающе. Она очень наглядно показывает утрату компетенций и управленческих навыков – и если на рынке финансового труда еще остались умницы, то они явно не работают в Credit Suisse.
А где найти этих умниц? В банках Эмиратов, Сингапура, Шанхая – правда, даже они не в состоянии предотвратить надвигающийся кризис.

Одна надежда – умницы не допустят социального взрыва. А в Европе его уже и предотвращать некому.

.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.

Об авторе: Олег Адольфович

Расскажите что-нибудь о себе.